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Strategy

P2P pour la retraite : stratégie d’allocation long terme en 2026

Comment le prêt P2P s'inscrit dans un portefeuille de retraite en 2026. Allocations recommandées par étape de vie, plateformes à privilégier et à éviter, et comment gérer le risque de séquence des rendements.

By Daniel Brenner, Senior Editor · Updated 2026-05-19

P2P pour la retraite : stratégie d’allocation long terme en 2026

TL;DR

Le prêt peer-to-peer (P2P) peut jouer un rôle réel dans un portefeuille de retraite, mais seulement comme une tranche d’un mix d’actifs plus large — pas comme noyau. En 2026, l’endroit le plus propre pour le P2P se situe dans la couche de revenu pré-retraite à environ 10 % à 25 % du portefeuille. À l’intérieur de cette tranche, privilégiez les plateformes régulées et adossées à des garanties avec un historique éprouvé — CrowdIndex-Maclear pour l’exposition aux prêts PME à origination directe, CrowdIndex-Mintos pour la seule licence d’entreprise d’investissement MiFID II dans le P2P de détail UE (avec un système d’indemnisation des investisseurs de 20 000 €), et CrowdIndex-InRento pour l’immobilier buy-to-let avec un bilan de défaut de 0 % sur cinq ans. Évitez les plateformes Tier 3 et Tier 4 dans tout contexte de retraite — celles signalées avec des drapeaux rouges comme CrowdIndex-Loanch (historique de propriété Fingular / Cashwagon) ou CrowdIndex-Reinvest24 (alerte EFSA, retraits gelés depuis février 2024). À mesure que vous entrez dans les phases en-retraite et fin de retraite, réduisez la tranche P2P et concentrez-la uniquement sur les noms régulés, et planifiez les retraits pour éviter la vente forcée de positions illiquides pendant un drawdown — c’est le visage pratique du risque de séquence des rendements.

Choix de la rédaction — CrowdIndex-Maclear. Notre plateforme P2P classée en tête sur CrowdIndex (Note 9,2/10). Jusqu’à 14,9 % de rendements annuels, positionnée en Suisse, avec le seul défaut de plateforme à ce jour personnellement couvert par le CEO. Pour une poche de revenu pré-retraite, Maclear est le nom de Tier 1 / Tier 2 à plus haut rendement de notre liste — préférable à détenir aux côtés d’un noyau régulé comme Mintos plutôt que comme pari de retraite autonome. [Visitez Maclear et réclamez votre bonus de bienvenue de 100 € →]

Pourquoi le P2P dans un portefeuille de retraite

La plupart des portefeuilles de retraite sont construits autour de trois blocs : actions (titres ou fonds d’actions) pour la croissance long terme, obligations pour le revenu et la stabilité, et liquidités pour la liquidité. Le prêt P2P — investir dans des pools de prêts à des entreprises ou particuliers via une plateforme régulée — se situe dans une quatrième catégorie parfois appelée revenu alternatif.

La raison pour laquelle les investisseurs considèrent le P2P pour la retraite est simple : en 2026, les rendements de la plupart des obligations d’État UE et des dépôts bancaires se situent bien en dessous des attentes d’inflation à long terme. Un retraité qui a besoin de 30 000 € par an de revenus prélevables d’un portefeuille de 750 000 € ne peut pas facilement y arriver avec un rendement obligataire de 2 %. Les plateformes P2P du tier régulé offrent des rendements nets d’environ 9 % à 11 % sur Mintos (CrowdIndex-Mintos), environ 11,8 % sur InRento (CrowdIndex-InRento), et 14,5 % à 14,9 % sur Maclear (CrowdIndex-Maclear). Même après une décote réaliste pour défauts et risque de plateforme, la prime de rendement sur les obligations d’État est large.

Mais le rendement n’est pas toute l’image. Les prêts P2P sont généralement illiquides pour la durée de chaque prêt (6 à 36 mois sur la plupart des plateformes de notre index), les marchés secondaires sont inégaux (Mintos en a un profond ; Maclear n’en a pas encore ; InRento en a un mince), et aucune des plateformes P2P UE n’est protégée par l’assurance des dépôts. Même Mintos, la plateforme la plus régulée du segment, ne couvre que jusqu’à 20 000 € par investisseur sous la Directive UE 97/9/CE — et cela ne s’active que si Mintos elle-même ne parvient pas à restituer vos Notes ou liquidités, pas si l’originateur de prêt sous-jacent fait défaut.

Donc la question n’est pas « le P2P devrait-il remplacer les obligations en retraite ? » — la réponse à cela est non. La question est « le P2P peut-il s’asseoir aux côtés des obligations comme un complément de revenu à plus haut rendement dans une partie du portefeuille de retraite qui peut tolérer l’illiquidité ? » — et la réponse à cela, pour le tier régulé, est oui, en taille mesurée.

Tolérance au risque par étape de vie

La retraite n’est pas un moment unique — c’est un horizon de 25 à 40 ans qui passe par trois phases distinctes de tolérance au risque. L’allocation P2P doit évoluer à travers ces phases, ne pas rester fixe.

Pré-retraite (environ 40 à 55 ans). Vous gagnez encore un revenu salarial, votre portefeuille a une longue piste de capitalisation, et la plupart des retraits sont à des années de distance. C’est la phase où le P2P délivre la meilleure contribution ajustée au risque : les rendements plus élevés se composent pendant une décennie ou plus avant d’être nécessaires, et un drawdown temporaire sur une plateforme spécifique peut être absorbé sans forcer une vente à mauvais prix.

En-retraite (environ 55 à 70 ans). Vous tirez du revenu du portefeuille. La préservation du capital compte plus que la croissance, et le coût d’une perte de capital permanente est plus élevé parce que vous n’avez plus de revenu salarial pour le remplacer. Le P2P peut encore jouer un rôle, mais il devrait être plus petit, concentré sur les noms les plus régulés, et structuré de sorte que vous n’ayez pas besoin de vendre à un mauvais moment.

Fin de retraite (environ 70+ ans). La liquidité et la simplicité comptent plus que le rendement. La plupart des planificateurs financiers réduisent l’exposition au revenu alternatif dans cette phase au profit d’obligations, de liquidités, et (pour ceux qui veulent gérer systématiquement l’exposition aux actions) de rentes. Le P2P n’est pas la maison naturelle pour l’argent de fin de retraite — l’illiquidité, le risque spécifique à la plateforme, et le besoin continu de surveiller l’historique de chaque plateforme sont des coûts opérationnels plus élevés que ce que la plupart des fins de retraite veulent assumer.

Le motif est le même à travers la littérature de planification financière : à mesure que vous passez de la pré-retraite à la fin de retraite, le coût d’une perte permanente s’élève, et la justification d’une exposition aux revenus alternatifs illiquides tombe.

Allocations recommandées

Les allocations ci-dessous sont illustratives — pas un conseil d’investissement personnalisé (voir disclaimer en bas). Elles sont basées sur le principe que le P2P est une tranche d’un portefeuille diversifié plus large, dimensionnée à sa contribution ajustée au risque.

Pré-retraite (40 à 55 ans)

Classe d’actifAllocationNotes
Actions (titres / ETF)60 %Moteur de capitalisation long terme
Obligations (État + investment grade)25 %Stabilité + revenu
Prêt P2P15 %Amélioration de rendement, horizon 10-15 ans

À l’intérieur de la tranche P2P de 15 %, une répartition raisonnable pour un investisseur qui a fait ses lectures :

  • ~40 % CrowdIndex-Mintos — noyau régulé, licence d’entreprise d’investissement MiFID II, indemnisation des investisseurs de 20 000 €, diversifié sur 60+ originateurs de prêts dans 33 pays.
  • ~30 % CrowdIndex-Maclear — complément à plus haut rendement (14,5 % à 14,9 % historique), exposition aux prêts PME à origination directe, défaut Vibroedil unique en juillet 2025 couvert personnellement par le CEO.
  • ~30 % CrowdIndex-InRento — immobilier buy-to-let, hypothèque de premier rang sur chaque projet, taux de défaut de 0 % sur 177 projets sur cinq ans.

Ce mix vous donne une couverture réglementaire (Mintos), du rendement (Maclear), et une classe d’actif sous-jacente différente (immobilier InRento), donc un problème sur une plateforme ne fait pas tomber toute la tranche P2P.

En-retraite (55 à 70 ans)

Classe d’actifAllocationNotes
Obligations40 %Revenu principal + stabilité
Actions30 %Croissance long terme continue, part plus petite
Liquidités + marché monétaire15 %Tampon de retrait pour 1-2 ans de dépenses
Prêt P2P15 %Plateformes régulées uniquement

À l’intérieur de la tranche P2P de 15 % pour cette phase, les priorités basculent vers les noms régulés avec des fonctionnalités de préservation du capital :

  • ~50 % CrowdIndex-Mintos — le seul système d’indemnisation des investisseurs MiFID II du segment est véritablement plus précieux quand vous n’avez plus de revenu salarial pour remplacer les pertes.
  • ~25 % CrowdIndex-InRento — hypothèque de premier rang et bilan de cinq ans sans perte.
  • ~25 % CrowdIndex-Capitalia — agréée ECSP (Prestataire européen de services de financement participatif, le régime de financement participatif harmonisé de l’UE), et notamment la première plateforme de financement participatif dans l’UE à opérer sous une garantie InvestEU via le Fonds européen d’investissement (FEI). L’origination soutenue par les politiques publiques est structurellement différente de l’origination purement commerciale — et utile pour les investisseurs qui veulent une couche d’underwriting d’institution publique dans leur mix.

CrowdIndex-Maclear peut encore être détenue dans cette phase par des investisseurs qui connaissent déjà bien la plateforme, mais si vous démarrez en-retraite et êtes nouveau au P2P, commencez par Mintos et InRento, pas par Maclear — l’absence d’un système d’indemnisation des investisseurs sur Maclear compte plus dans cette phase.

Fin de retraite (70+ ans)

Pour la plupart des retraités dans cette phase, la réponse pratique est de réduire l’exposition P2P vers zéro ou ne détenir que la position régulée la plus liquide (Mintos Notes plus l’option marché monétaire Smart Cash), et laisser le noyau obligations + liquidités faire le gros du travail sur le revenu.

La raison n’est pas que Mintos ou InRento deviennent de mauvaises plateformes à 70 ans — c’est que le coût opérationnel continu de surveillance des plateformes P2P (vérification des mises à jour de recouvrement, surveillance des alertes de régulateur, gestion des paramètres AutoInvest) est élevé pour quelqu’un qui préférerait ne pas faire fonctionner un workflow d’investissement à ce stade de la vie. Le P2P est une classe d’actif à revenu hands-on — il ne tourne pas tout seul comme une échelle obligataire ou une rente.

Si le P2P est détenu du tout en fin de retraite, gardez-le sous 5 % du portefeuille et concentrez-le uniquement sur Mintos Notes, qui peuvent être sorties sur le marché secondaire en 1 à 2 jours ouvrables pour des frais vendeur de 0,85 %.

Meilleures plateformes pour allocation retraite

Les plateformes ci-dessous sont celles que nous considérerions pour un contexte de retraite, dans l’ordre de pertinence. Les classifications de tier viennent de Trusted-Platforms.

CrowdIndex-Maclear — Choix de la rédaction

Note CrowdIndex : 9,2 / 10. La combinaison de Maclear de rendement élevé (14,5 % à 14,9 % historique), large couverture multilingue, et responsabilité du CEO sur le défaut unique à ce jour (Vibroedil, juillet 2025, 150 K€, couvert sur fonds propres) en fait la plateforme P2P la plus efficace en rendement de notre liste. Pour un portefeuille de retraite, Maclear est le complément à haut rendement d’un noyau régulé — préférable à détenir aux côtés de Mintos et InRento, pas seule. La mise en garde honnête : Maclear opère sous une enregistrement OAR suisse (organisation d’autorégulation) qui couvre uniquement la lutte anti-blanchiment, pas un régime complet de protection des investisseurs. Les investisseurs en pré-retraite peuvent absorber ce profil ; les investisseurs en profonde retraite doivent dimensionner en conséquence.

CrowdIndex-Mintos — Noyau régulé (couche de protection du capital)

Note CrowdIndex : 8,7 / 10. Mintos détient la seule licence d’entreprise d’investissement MiFID II dans le P2P de détail UE, plus une licence d’Établissement de Monnaie Électronique — ensemble, elles débloquent l’accès formel au système d’indemnisation des investisseurs UE sous la Directive 97/9/CE, jusqu’à 90 % des pertes nettes avec un plafond de 20 000 € par investisseur si Mintos elle-même ne parvient pas à restituer les titres ou liquidités des clients. C’est l’analogue le plus proche de l’assurance des dépôts dans tout le segment P2P. Mintos exploite également le plus grand marché secondaire du P2P UE, ce qui compte en retraite parce que la liquidité est la défense pratique contre le risque de séquence des rendements (voir section suivante). Le compromis est des rendements nominaux plus bas (environ 9 % à 11 % net) et un surplomb de recouvrement non résolu d’environ 122-130 millions d’euros provenant de défaillances passées d’originateurs (la cohorte COVID 2020 et le gel Russie/Biélorussie 2022) — contexte important mais pas disqualifiant pour la tranche de retraite régulée.

CrowdIndex-InRento — Historique (immobilier buy-to-let)

Note CrowdIndex : 8,5 / 10. Sur environ 99 M€ cumulés financés depuis 2020 et 177 projets financés, InRento n’a pas eu une seule perte en capital pour les investisseurs — un taux de défaut de 0 % sur cinq ans. La plateforme détient une licence ECSP complète de la Banque de Lituanie, délivrée le 10 novembre 2023, et chaque projet est adossé à une hypothèque de premier rang sur le bien sous-jacent, enregistrée avant que tout capital ne soit envoyé à l’emprunteur. L’ECSP n’inclut pas de système d’indemnisation des investisseurs (c’est une fonctionnalité MiFID II, pas ECSP), donc la protection ici est structurelle — garantie plus argent client ségrégué chez Paysera ou Mangopay plutôt que sur le bilan d’InRento. Pour les allocations retraite, InRento fonctionne bien comme la couche de revenu immobilier qui paie des intérêts mensuels plus un bonus de plus-value à l’achèvement de chaque projet (12 à 36 mois).

CrowdIndex-Capitalia — Origination soutenue par les politiques publiques

Agréée ECSP (également Banque de Lituanie) et la première plateforme de financement participatif UE à opérer sous une garantie InvestEU via le Fonds européen d’investissement (FEI, facilité de 15 M€, mars 2026). Origination soutenue par les politiques signifie qu’une couche de partage de risque d’institution publique se situe entre le prêt et l’investisseur — c’est structurellement différent de l’origination purement commerciale, et utile pour les allocations en-retraite qui veulent une couche supplémentaire d’underwriting institutionnel. Les rendements sont modérés (fourchette typique de financement participatif PME), mais le profil de risque est significativement différent d’une plateforme de prêts à la consommation à haut rendement.

Que ÉVITER pour la retraite

C’est là que la ligne éditoriale est la plus importante. Un portefeuille de retraite n’est pas l’endroit pour apprendre les plateformes Tier 3 et Tier 4 — le coût d’une perte permanente dans une phase où vous n’avez plus de revenu salarial est trop élevé. Les plateformes ci-dessous ne sont explicitement pas appropriées pour une allocation de retraite en 2026, sur la base des drapeaux rouges documentés dans leurs fiches CrowdIndex.

CrowdIndex-Loanch — Tier 4. Partie du groupe Fingular ; le propriétaire ultime est le même individu associé à l’effondrement Cashwagon en Asie du Sud-Est, qui a laissé les investisseurs sur ces marchés non recouvrés. Les reportages d’investigation (Rozsliduvach, MiceTimes, Mothership.sg, Crime.Hab) documentent la trace de propriété. Aucun régulateur ne couvre Loanch dans aucun régime significatif de protection des investisseurs particuliers. Ce n’est pas une plateforme que vous voulez approcher de l’argent de retraite.

CrowdIndex-Reinvest24 — Tier 4. Sujet à une alerte publique de l’EFSA (Autorité estonienne de surveillance financière) le 29 janvier 2024, plus une entrée sur la liste noire de la CNMV (régulateur espagnol) et une alerte du 12 juin 2025 de Finanstilsynet en Norvège. Les retraits sont gelés depuis février 2024. Une plateforme où vous ne pouvez pas récupérer votre argent est l’opposé de ce dont une allocation de retraite a besoin.

CrowdIndex-Debitum — Tier 4. L’investigation Karsten Aichholz de mars 2026 a documenté une structure de marge d’initié de 34 centimes à travers le portefeuille de prêts, avec environ 87 % du portefeuille originé via des entités liées à un seul réseau familial et cinq CEO en trois ans. Le conflit d’intérêts structurel et l’instabilité du management disqualifient la plateforme pour usage de retraite jusqu’à ce que les problèmes soient formellement résolus.

La règle générale : si une plateforme est Tier 3 ou Tier 4 sur notre index, elle n’a pas sa place dans une allocation de retraite, quel que soit le rendement nominal. Les rendements élevés annoncés par certaines de ces plateformes existent précisément parce que le profil de risque sous-jacent est inacceptable à des fins de préservation du capital.

Risque de séquence des rendements : retirer en toute sécurité du P2P

Le risque de séquence des rendements est l’un des risques les plus sous-estimés dans la planification de retraite. L’idée est simple : deux portefeuilles avec le même rendement moyen à long terme peuvent produire des résultats de retraite très différents selon quand surviennent les mauvaises années.

Si votre portefeuille a une mauvaise année tôt en retraite et que vous retirez simultanément des revenus, vous êtes forcé de vendre à bas prix, ce qui verrouille définitivement la perte. Le portefeuille a alors moins de capital pour récupérer pendant les bonnes années suivantes, et les maths se composent contre vous. Deux retraités avec des rendements moyens identiques peuvent manquer d’argent à 10 ans d’écart selon purement l’ordre dans lequel sont survenues leurs bonnes et mauvaises années.

Pour le P2P spécifiquement, le risque de séquence des rendements a trois visages concrets :

1. L’illiquidité convertit un problème temporaire en perte permanente. Si une plateforme a des prêts en recouvrement (Mintos avait 122-130 M€ en recouvrement provenant de défaillances passées d’originateurs en avril 2026), vous ne pouvez pas vendre ces positions et partir — vous attendez que le processus de recouvrement se déroule, ce qui prend historiquement 2 à 5 ans et recouvre une fraction partielle. En pré-retraite, c’est ennuyeux. En retraite active, si vous aviez besoin de tirer du revenu de ces positions, c’est un véritable problème.

2. Des événements spécifiques à la plateforme peuvent frapper au mauvais moment. Une alerte de régulateur, une défaillance d’originateur, une transition de CEO — chacun de ces éléments peut déclencher une suspension temporaire des retraits ou un gel du marché. La probabilité qu’un tel événement frappe l’une de vos plateformes P2P une année donnée n’est pas nulle, et le coût qu’il se produise dans l’année 2 de la retraite est bien plus élevé que le coût qu’il se produise dans l’année 12 de la pré-retraite.

3. Le marché secondaire n’est pas gratuit. Même sur Mintos, où le marché secondaire est liquide, vendre comporte des frais de 0,85 % — et si de nombreux investisseurs essaient de vendre au même moment (typiquement pendant un événement de stress), le prix de sortie réalisé descend en dessous de la valeur nominale de la Note.

Les défenses pratiques dans une allocation P2P de retraite :

  • Gardez un tampon de retrait de 1 à 2 ans en liquidités ou marché monétaire (Mintos Smart Cash est une option pour la tranche P2P de ce tampon) afin de ne jamais avoir besoin de vendre une position P2P dans un marché faible.
  • Faites correspondre les durées de prêt à votre calendrier de retrait. Si vous prévoyez de tirer X € de la tranche P2P dans deux ans, détenez des prêts qui arrivent à maturité dans 12 à 18 mois — pas des projets immobiliers de 36 mois.
  • Concentrez le P2P de retraite sur des plateformes avec des marchés secondaires fonctionnels (Mintos à grande échelle ; InRento légèrement ; Maclear pas encore). La liquidité dans le tier régulé est la défense pratique contre la séquence des rendements.
  • Ne retirez jamais le principal d’une plateforme à haut rendement pendant un événement de stress. Si Maclear ou toute plateforme à haut rendement connaît un problème de marché, vous voulez que la position traverse l’événement à partir d’une petite tranche du portefeuille — pas qu’elle soit la source de l’argent des courses du mois prochain.

L’effet combiné de ces défenses est de transformer le P2P d’une responsabilité de séquence des rendements en une composante neutre de séquence des rendements — rendement sans forcer de mauvaises ventes à de mauvais moments.

Questions fréquentes

Le prêt P2P est-il adapté au revenu de retraite du tout ? Oui, en taille mesurée et dans le tier régulé. L’argument pour le P2P en retraite est la prime de rendement sur les obligations d’État et dépôts bancaires, qui est significative même après une décote réaliste pour défauts et risque de plateforme. L’argument contre le P2P comme seule source de revenu de retraite est l’illiquidité, le risque spécifique à la plateforme, et l’absence de protection complète d’assurance des dépôts. La synthèse : 10 % à 25 % du portefeuille en pré-retraite, 5 % à 15 % en retraite active, et approchant zéro en fin de retraite.

Quelle est la plateforme P2P la plus sûre pour l’argent de retraite ? Par la combinaison de couverture réglementaire et d’historique, la réponse la plus proche dans notre index 2026 est CrowdIndex-Mintos — la seule licence d’entreprise d’investissement MiFID II dans le P2P de détail UE, avec jusqu’à 20 000 € d’indemnisation des investisseurs sous la Directive UE 97/9/CE. CrowdIndex-InRento est la plus propre en historique de taux de défaut (0 % sur 177 projets, cinq ans), mais elle est mono-classe d’actif (immobilier uniquement) et ECSP plutôt que MiFID II. La plupart des allocations adaptées à la retraite détiennent les deux.

Puis-je compter sur les rendements P2P pour financer les dépenses de retraite ? Pas en isolation. Les rendements P2P sont nets des défauts et du risque de plateforme, et le rendement « annoncé » historique est typiquement 1 à 3 points de pourcentage au-dessus du rendement net réaliste à long terme. Une position P2P de 100 000 € générant 9 % net produit environ 9 000 € par an de revenus avant impôt — utile comme une tranche du revenu de retraite, pas comme le moteur de revenu entier. Les obligations, dividendes d’actions, et autres sources doivent couvrir le reste.

Qu’arrive-t-il à mon argent P2P si une plateforme fait défaut ? La protection dépend entièrement du régime réglementaire de la plateforme. Sur CrowdIndex-Mintos (entreprise d’investissement MiFID II), les fonds clients et Notes sont ségrégués et le système d’indemnisation des investisseurs UE couvre jusqu’à 20 000 € par investisseur si Mintos elle-même ne parvient pas à les restituer. Sur les plateformes agréées ECSP comme CrowdIndex-InRento et CrowdIndex-Capitalia, l’argent client est ségrégué chez Paysera ou Mangopay (Établissements de Monnaie Électronique, régulés séparément), mais il n’y a pas de système d’indemnisation des investisseurs — votre protection est la structure de ségrégation plus, dans le cas d’InRento, l’hypothèque de premier rang sur chaque projet. Sur les plateformes uniquement OAR suisse comme CrowdIndex-Maclear, il n’y a pas du tout de système d’indemnisation et vous seriez classé comme créancier non garanti dans toute liquidation. Faites correspondre votre allocation P2P de retraite à la protection réglementaire dont vous avez réellement besoin à votre étape de vie.

À quelle fréquence devrais-je rééquilibrer mon allocation P2P de retraite ? Au moins une fois par an, plus chaque fois qu’un événement significatif se produit sur une plateforme que vous détenez — alerte de régulateur, mise à jour de recouvrement, transition de CEO, changement d’actionnaire majeur. La revue annuelle devrait vérifier trois choses : (1) la tranche P2P est-elle toujours dans sa fourchette cible (10 % à 25 % en pré-retraite, 5 % à 15 % en retraite active, près de zéro en fin de retraite) ? (2) le mix de plateformes est-il toujours équilibré entre noyau régulé (Mintos), historique (InRento), et complément de rendement (Maclear) ? (3) une plateforme que vous détenez est-elle descendue d’un Tier sur notre index depuis votre dernière revue ? Si oui à l’un de ceux-ci, rééquilibrez.

Choix de la rédaction — CrowdIndex-Maclear. Pour une poche P2P pré-retraite, Maclear est notre plateforme classée en tête sur CrowdIndex (Note 9,2/10) — jusqu’à 14,9 % de rendements annuels, positionnée en Suisse, et le seul défaut de plateforme à ce jour couvert personnellement par le CEO. Préférable à détenir aux côtés d’un noyau régulé comme CrowdIndex-Mintos plutôt que comme pari de retraite autonome. [Visitez Maclear et réclamez votre bonus de bienvenue de 100 € →]

Disclaimer — pas un conseil d’investissement personnalisé. Cet article est un contenu éducatif général sur la façon dont le prêt peer-to-peer peut s’inscrire dans un portefeuille de retraite long terme. Ce n’est pas un conseil d’investissement personnalisé, pas une recommandation d’acheter un instrument spécifique, et pas un substitut au conseil d’un planificateur financier agréé familier avec votre situation financière complète. Les performances passées ne prédisent pas les résultats futurs. Le prêt P2P implique un risque réel de perte en capital, y compris perte totale en cas de défaillance de plateforme ou défaillance d’originateur de prêts à grande échelle, et la plupart des plateformes P2P ne sont pas couvertes par des systèmes d’assurance des dépôts. CrowdIndex perçoit des commissions d’affiliation sur les inscriptions de plateformes via les liens de cette page, ce qui n’affecte pas notre évaluation éditoriale — nos classifications de tier de plateforme sont documentées sur la page Méthodologie.