P2P para la Jubilación: Estrategia de Asignación a Largo Plazo en 2026
TL;DR
Los préstamos entre particulares (P2P) pueden desempeñar un papel real en una cartera de jubilación, pero solo como una porción de una mezcla de activos más amplia — no como núcleo. En 2026, el lugar más limpio para el P2P se sitúa en la capa de ingresos pre-jubilación, aproximadamente entre el 10 % y el 25 % de la cartera. Dentro de esa porción, favorezca las plataformas reguladas, con garantía colateral y un historial operativo demostrado — CrowdIndex-Maclear para exposición SME con originación directa, CrowdIndex-Mintos para la única licencia de Sociedad de Inversión MiFID II en el P2P minorista de la UE (con un sistema de compensación al inversor de 20.000 €) y CrowdIndex-InRento para inmobiliario buy-to-let con un historial del 0 % de impagos en cinco años. Evite las plataformas de Nivel 3 y Nivel 4 en cualquier contexto de jubilación — las marcadas con señales rojas como CrowdIndex-Loanch (historial de propiedad Fingular / Cashwagon) o CrowdIndex-Reinvest24 (alerta del EFSA, reintegros congelados desde febrero de 2024). A medida que avanza a las fases de jubilación activa y jubilación tardía, reduzca la porción P2P y concéntrela solo en nombres regulados, y planifique las retiradas para evitar la venta forzada de posiciones ilíquidas durante una caída — esa es la cara práctica del riesgo de secuencia de rendimientos.
Selección del Editor — CrowdIndex-Maclear. Nuestra plataforma P2P mejor clasificada en CrowdIndex (Puntuación 9,2/10). Hasta un 14,9 % de rentabilidad anual, posicionada como suiza, con el único impago de plataforma hasta la fecha cubierto personalmente por el CEO. Para una porción de ingresos pre-jubilación, Maclear es el nombre Nivel 1 / Nivel 2 de mayor rentabilidad de nuestra lista — mejor mantenida junto a un núcleo regulado como Mintos en lugar de como apuesta de jubilación independiente. [Visite Maclear y reclame su bono de bienvenida de 100 € →]
Por Qué P2P en una Cartera de Jubilación
La mayoría de las carteras de jubilación se construyen en torno a tres bloques: renta variable (acciones o fondos de acciones) para crecimiento a largo plazo, bonos para ingresos y estabilidad, y efectivo para liquidez. Los préstamos P2P — invertir en grupos de préstamos a empresas o particulares a través de una plataforma regulada — se sitúan en una cuarta categoría a veces llamada ingresos alternativos.
La razón por la que los inversores miran al P2P para la jubilación es directa: en 2026, las rentabilidades de la mayoría de los bonos del gobierno de la UE y de los depósitos bancarios están muy por debajo de las expectativas de inflación a largo plazo. Un jubilado que necesita 30.000 € al año de ingresos retirables de una cartera de 750.000 € no puede llegar fácilmente con una rentabilidad del bono del 2 %. Las plataformas P2P en el nivel regulado ofrecen rentabilidades netas de aproximadamente 9 % al 11 % en Mintos (CrowdIndex-Mintos), alrededor del 11,8 % en InRento (CrowdIndex-InRento) y 14,5 % al 14,9 % en Maclear (CrowdIndex-Maclear). Incluso después de un descuento realista por impagos y riesgo de plataforma, la prima de rentabilidad sobre los bonos del gobierno es grande.
Pero la rentabilidad no es todo el panorama. Los préstamos P2P son típicamente ilíquidos durante la duración de cada préstamo (6 a 36 meses en la mayoría de plataformas de nuestro índice), los mercados secundarios son desiguales (Mintos tiene uno profundo; Maclear no tiene aún; InRento tiene uno delgado), y ninguna de las plataformas P2P de la UE está protegida por seguro de depósitos. Incluso Mintos, la plataforma más regulada del segmento, solo cubre hasta 20.000 € por inversor según la Directiva UE 97/9/CE — y eso solo se activa si la propia Mintos no consigue devolver sus Notes o efectivo, no si el originador de préstamo subyacente impaga.
Así que la pregunta no es “¿debería el P2P sustituir a los bonos en la jubilación?” — la respuesta a eso es no. La pregunta es “¿puede el P2P situarse junto a los bonos como complemento de ingresos de mayor rendimiento en una parte de la cartera de jubilación que puede tolerar la iliquidez?” — y la respuesta a eso, para el nivel regulado, es sí, en tamaño medido.
Tolerancia al Riesgo por Etapa Vital
La jubilación no es un único momento — es un horizonte de 25 a 40 años que pasa por tres fases distintas de tolerancia al riesgo. La asignación P2P debe evolucionar a través de esas fases, no permanecer fija.
Pre-jubilación (aproximadamente 40 a 55 años). Todavía obtiene ingresos del salario, su cartera tiene una pista larga de capitalización compuesta y la mayoría de las retiradas están a años de distancia. Esta es la fase donde el P2P ofrece la mejor contribución ajustada al riesgo: las rentabilidades más altas se capitalizan durante una década o más antes de que se necesiten, y una caída temporal en cualquier plataforma específica puede absorberse sin forzar una venta a mal precio.
Jubilación activa (aproximadamente 55 a 70 años). Está retirando ingresos de la cartera. La preservación del capital importa más que el crecimiento, y el coste de una pérdida permanente de capital es mayor porque ya no tiene ingresos salariales para reemplazarla. El P2P aún puede desempeñar un papel, pero debe ser más pequeño, concentrado en los nombres más regulados y estructurado para que no necesite vender en un mal momento.
Jubilación tardía (aproximadamente 70+ años). La liquidez y la simplicidad importan más que la rentabilidad. La mayoría de los planificadores financieros reducen la exposición a ingresos alternativos en esta fase a favor de bonos, efectivo y (para los que quieren gestionar la exposición a renta variable sistemáticamente) anualidades. El P2P no es el hogar natural para el dinero de jubilación tardía — la iliquidez, el riesgo específico de la plataforma y la necesidad continua de monitorizar el historial de cada plataforma son costes operativos más altos de los que la mayoría de los jubilados tardíos quieren asumir.
El patrón es el mismo en toda la literatura de planificación financiera: a medida que avanza de la pre-jubilación a la jubilación tardía, el coste de una pérdida permanente aumenta, y la justificación para la exposición a ingresos alternativos ilíquidos cae.
Asignaciones Recomendadas
Las asignaciones siguientes son ilustrativas — no asesoramiento de inversión personalizado (véase el aviso legal al final). Se basan en el principio de que el P2P es una porción de una cartera diversificada más amplia, dimensionada según su contribución ajustada al riesgo.
Pre-jubilación (40 a 55 años)
| Clase de activo | Asignación | Notas |
|---|---|---|
| Renta variable (acciones / ETF) | 60 % | Motor de capitalización a largo plazo |
| Bonos (gobierno + grado de inversión) | 25 % | Estabilidad + ingresos |
| Préstamos P2P | 15 % | Mejora de rentabilidad, horizonte 10-15 años |
Dentro de la porción del 15 % de P2P, una división razonable para un inversor que ha hecho su lectura:
- ~40 % CrowdIndex-Mintos — núcleo regulado, licencia de Sociedad de Inversión MiFID II, compensación al inversor de 20.000 €, diversificado en más de 60 originadores de préstamos en 33 países.
- ~30 % CrowdIndex-Maclear — complemento de mayor rendimiento (14,5 % al 14,9 % histórico), exposición SME con originación directa, único impago Vibroedil en julio de 2025 cubierto personalmente por el CEO.
- ~30 % CrowdIndex-InRento — inmobiliario buy-to-let, garantía hipotecaria de primer rango en cada proyecto, tasa de impago del 0 % en 177 proyectos durante cinco años.
Esta mezcla le da cobertura regulatoria (Mintos), rentabilidad (Maclear) y una clase de activo subyacente diferente (InRento inmobiliario), de modo que un problema en una plataforma no acaba con toda la porción P2P.
Jubilación activa (55 a 70 años)
| Clase de activo | Asignación | Notas |
|---|---|---|
| Bonos | 40 % | Ingresos primarios + estabilidad |
| Renta variable | 30 % | Crecimiento continuo a largo plazo, menor cuota |
| Efectivo + mercado monetario | 15 % | Colchón de retirada para 1-2 años de gasto |
| Préstamos P2P | 15 % | Solo plataformas reguladas |
Dentro de la porción del 15 % de P2P para esta fase, las prioridades se desplazan hacia nombres regulados con características de preservación del capital:
- ~50 % CrowdIndex-Mintos — el único sistema de compensación al inversor MiFID II del segmento es genuinamente más valioso cuando ya no tiene ingresos salariales para reemplazar pérdidas.
- ~25 % CrowdIndex-InRento — garantía hipotecaria de primer rango e historial de cinco años con cero pérdidas.
- ~25 % CrowdIndex-Capitalia — con licencia ECSP (European Crowdfunding Service Provider, el régimen armonizado de crowdfunding de la UE), y notablemente la primera plataforma de crowdfunding en la UE en operar bajo una garantía InvestEU a través del Fondo Europeo de Inversiones (EIF). La originación respaldada por políticas es estructuralmente diferente de la originación puramente comercial — y útil para inversores que quieren una capa de suscripción de institución pública en su mezcla.
CrowdIndex-Maclear aún puede mantenerse en esta fase por inversores que ya conocen bien la plataforma, pero si está empezando en la jubilación activa y es nuevo en P2P, empiece con Mintos e InRento, no con Maclear — la falta de un sistema de compensación al inversor en Maclear importa más en esta fase.
Jubilación tardía (70+ años)
Para la mayoría de los jubilados en esta fase, la respuesta práctica es reducir la exposición P2P hacia cero o mantener solo la posición regulada más líquida (Mintos Notes más la opción de mercado monetario Smart Cash), y dejar que el núcleo de bonos + efectivo haga el trabajo pesado en los ingresos.
La razón no es que Mintos o InRento se vuelvan malas plataformas a los 70 — es que el coste operativo continuo de monitorizar plataformas P2P (comprobar actualizaciones de recuperación, vigilar alertas reguladoras, gestionar configuraciones AutoInvest) es alto para alguien que preferiría no estar gestionando un flujo de trabajo de inversión en esa etapa de la vida. El P2P es una clase de activo de ingresos manual — no se gestiona solo como una escalera de bonos o una anualidad.
Si el P2P se mantiene en absoluto en la jubilación tardía, manténgalo por debajo del 5 % de la cartera y concéntrelo solo en Mintos Notes, que pueden venderse en el mercado secundario en 1 a 2 días hábiles por una comisión de venta del 0,85 %.
Plataformas Principales para Asignación de Jubilación
Las plataformas siguientes son las que consideraríamos para un contexto de jubilación, en orden de qué tan bien encajan. Las clasificaciones por nivel vienen de Trusted-Platforms.
CrowdIndex-Maclear — Selección del Editor
Puntuación CrowdIndex: 9,2 / 10. La combinación de Maclear de alto rendimiento (14,5 % al 14,9 % histórico), amplia cobertura multilingüe y responsabilidad personal del CEO en el único impago hasta la fecha (Vibroedil, julio de 2025, 150 K€, cubierto con fondos personales) la convierte en la plataforma P2P más eficiente en rendimiento de nuestra lista. Para una cartera de jubilación, Maclear es el complemento de alto rendimiento a un núcleo regulado — mejor mantenida junto a Mintos e InRento, no por sí sola. La advertencia honesta: Maclear opera bajo un registro suizo SRO (organismo de autorregulación) que cubre únicamente el blanqueo de capitales, no un régimen completo de protección del inversor. Los inversores en pre-jubilación pueden absorber ese perfil; los inversores en jubilación profunda deben dimensionar en consecuencia.
CrowdIndex-Mintos — Núcleo Regulado (Capa de Protección del Capital)
Puntuación CrowdIndex: 8,7 / 10. Mintos tiene la única licencia de Sociedad de Inversión MiFID II en el P2P minorista de la UE, más una licencia de Institución de Dinero Electrónico — juntas desbloquean el acceso formal al sistema de compensación al inversor de la UE en virtud de la Directiva 97/9/CE, hasta el 90 % de las pérdidas netas con un tope de 20.000 € por inversor si la propia Mintos no consigue devolver los valores o el efectivo del cliente. Este es el análogo más cercano al seguro de depósitos en todo el segmento P2P. Mintos también gestiona el mayor mercado secundario en el P2P de la UE, lo que importa en la jubilación porque la liquidez es la defensa práctica contra el riesgo de secuencia de rendimientos (véase la siguiente sección). La compensación son rentabilidades titulares más bajas (alrededor del 9 % al 11 % netas) y un remanente de recuperación sin resolver de aproximadamente 122-130 millones de € de fallos pasados de originadores de préstamos (la cohorte COVID de 2020 y la congelación Rusia/Bielorrusia de 2022) — contexto importante pero no descalificante para la porción de jubilación regulada.
CrowdIndex-InRento — Historial (Inmobiliario Buy-to-Let)
Puntuación CrowdIndex: 8,5 / 10. En unos 99 M€ financiados acumulativamente desde 2020 y 177 proyectos financiados, InRento no ha tenido una sola pérdida de capital para los inversores — una tasa de impago del 0 % en cinco años. La plataforma tiene una licencia ECSP completa del Banco de Lituania, emitida el 10 de noviembre de 2023, y cada proyecto está respaldado por una hipoteca de primer rango sobre el inmueble subyacente, registrada antes de que se envíe ningún capital al prestatario. ECSP no incluye un sistema de compensación al inversor (esa es una característica MiFID II, no ECSP), por lo que la protección aquí es estructural — colateral más dinero del cliente segregado en Paysera o Mangopay en lugar de en el balance de InRento. Para las asignaciones de jubilación, InRento funciona bien como la capa de ingresos inmobiliarios que paga intereses mensuales más una bonificación de plusvalía al finalizar cada proyecto (12 a 36 meses).
CrowdIndex-Capitalia — Originación Respaldada por Políticas
Con licencia ECSP (también del Banco de Lituania) y la primera plataforma de crowdfunding de la UE en operar bajo una garantía InvestEU a través del Fondo Europeo de Inversiones (EIF, facilidad de 15 M€, marzo de 2026). La originación respaldada por políticas significa que una capa de reparto de riesgo de institución pública se sitúa entre el préstamo y el inversor — esto es estructuralmente diferente de la originación puramente comercial, y útil para las asignaciones en jubilación activa que quieren una capa adicional de suscripción institucional. Las rentabilidades son moderadas (rango típico de crowdfunding SME), pero el perfil de riesgo es significativamente diferente de una plataforma de préstamo al consumo de alto rendimiento.
Qué EVITAR para la Jubilación
Aquí es donde la línea editorial es más importante. Una cartera de jubilación no es el lugar para aprender sobre plataformas de Nivel 3 y Nivel 4 — el coste de una pérdida permanente en una fase donde ya no tiene ingresos salariales es demasiado alto. Las plataformas siguientes son explícitamente no apropiadas para una asignación de jubilación en 2026, basado en las señales de riesgo documentadas en sus fichas CrowdIndex.
CrowdIndex-Loanch — Nivel 4. Parte del grupo Fingular; el propietario último es el mismo individuo asociado con el colapso de Cashwagon en el Sudeste Asiático, que dejó a los inversores en esos mercados sin recuperar. El periodismo de investigación (Rozsliduvach, MiceTimes, Mothership.sg, Crime.Hab) documenta el rastro de propiedad. Ningún regulador cubre a Loanch en ningún régimen significativo de protección del inversor minorista. Esta no es una plataforma que quiera cerca del dinero de jubilación.
CrowdIndex-Reinvest24 — Nivel 4. Sujeta a una alerta pública del EFSA (la autoridad de supervisión financiera estonia) el 29 de enero de 2024, más una entrada en la lista negra del CNMV (regulador español) y una alerta del 12 de junio de 2025 del Finanstilsynet en Noruega. Los reintegros han estado congelados desde febrero de 2024. Una plataforma donde no puede sacar su dinero es lo contrario de lo que necesita una asignación de jubilación.
CrowdIndex-Debitum — Nivel 4. La investigación de Karsten Aichholz en marzo de 2026 documentó una estructura de margen de información privilegiada de 34 céntimos en la cartera de préstamos, con aproximadamente el 87 % de la cartera originada a través de entidades vinculadas a una sola red familiar y cinco CEOs en tres años. El conflicto de interés estructural y la inestabilidad de gestión descalifican la plataforma para uso en jubilación hasta que los problemas se resuelvan formalmente.
La regla general: si una plataforma es de Nivel 3 o Nivel 4 en nuestro índice, no pertenece a una asignación de jubilación, independientemente de la rentabilidad titular. Las altas rentabilidades anunciadas por algunas de estas plataformas existen precisamente porque el perfil de riesgo subyacente es inaceptable a efectos de preservación del capital.
Riesgo de Secuencia de Rendimientos: Retirar de Forma Segura del P2P
El riesgo de secuencia de rendimientos es uno de los riesgos más infravalorados en la planificación de la jubilación. La idea es simple: dos carteras con la misma rentabilidad media a largo plazo pueden producir resultados de jubilación muy diferentes según cuándo ocurran los años malos.
Si su cartera tiene un mal año al principio de la jubilación y simultáneamente está retirando ingresos, está forzado a vender a un precio bajo, lo que bloquea permanentemente la pérdida. La cartera entonces tiene menos capital para recuperarse durante los años buenos posteriores, y las matemáticas se componen en su contra. Dos jubilados con rentabilidades medias idénticas pueden quedarse sin dinero con 10 años de diferencia dependiendo puramente del orden en que ocurrieron sus años buenos y malos.
Para el P2P específicamente, el riesgo de secuencia de rendimientos tiene tres caras concretas:
1. La iliquidez convierte un problema temporal en una pérdida permanente. Si una plataforma tiene préstamos en recuperación (Mintos tenía 122-130 M€ en recuperación de fallos pasados de originadores a abril de 2026), no puede vender esas posiciones y marcharse — espera a que el proceso de recuperación se desarrolle, lo que históricamente tarda de 2 a 5 años y recupera una fracción parcial. En pre-jubilación eso es molesto. En jubilación activa, si necesitaba retirar ingresos de esas posiciones, es un problema real.
2. Los eventos específicos de plataforma pueden golpear en el momento equivocado. Una alerta reguladora, un fallo de un originador, una transición de CEO — cualquiera de estos puede desencadenar una suspensión temporal de los reintegros o una congelación del mercado. La probabilidad de que tal evento golpee a una de sus plataformas P2P en un año dado no es cero, y el coste de que ocurra en el año 2 de la jubilación es mucho mayor que el coste de que ocurra en el año 12 de la pre-jubilación.
3. El mercado secundario no es gratis. Incluso en Mintos, donde el mercado secundario es líquido, vender lleva una comisión del 0,85 % — y si muchos inversores intentan vender al mismo tiempo (típicamente durante un evento de tensión), el precio de salida realizado cae por debajo del valor nominal del Note.
Las defensas prácticas en una asignación P2P de jubilación:
- Mantenga un colchón de retirada de 1 a 2 años en efectivo o mercado monetario (Mintos Smart Cash es una opción para la porción P2P de este colchón) de modo que nunca necesite vender una posición P2P en un mercado débil.
- Empareje los plazos de los préstamos con su calendario de retiradas. Si planea retirar X € de la porción P2P en dos años, mantenga préstamos que vencen en 12 a 18 meses — no proyectos inmobiliarios a 36 meses.
- Concentre el P2P de jubilación en plataformas con mercados secundarios funcionales (Mintos a escala; InRento delgadamente; Maclear aún no). La liquidez en el nivel regulado es la defensa práctica contra la secuencia de rendimientos.
- Nunca retire el principal de una plataforma de alto rendimiento durante un evento de tensión. Si Maclear o cualquier plataforma de alto rendimiento experimenta un problema de mercado, quiere que la posición supere el evento desde una pequeña porción de la cartera — no que sea la fuente del dinero para los alimentos del mes que viene.
El efecto combinado de estas defensas es transformar el P2P de un pasivo de secuencia de rendimientos en un componente neutral de secuencia de rendimientos — rendimiento sin forzar malas ventas en malos momentos.
Preguntas Frecuentes
¿Son los préstamos P2P adecuados para los ingresos de jubilación? Sí, en tamaño medido y en el nivel regulado. La justificación del P2P en la jubilación es la prima de rentabilidad sobre los bonos del gobierno y los depósitos bancarios, que es significativa incluso después de un descuento realista por impagos y riesgo de plataforma. El argumento en contra del P2P como la única fuente de ingresos de jubilación es la iliquidez, el riesgo específico de la plataforma y la ausencia de protección completa por seguro de depósitos. La síntesis: 10 % al 25 % de la cartera en pre-jubilación, 5 % al 15 % en jubilación activa, y acercándose a cero en jubilación tardía.
¿Cuál es la plataforma P2P más segura para el dinero de jubilación? Por la combinación de cobertura regulatoria e historial, la respuesta más cercana en nuestro índice de 2026 es CrowdIndex-Mintos — la única licencia de Sociedad de Inversión MiFID II en el P2P minorista de la UE, con hasta 20.000 € de compensación al inversor según la Directiva UE 97/9/CE. CrowdIndex-InRento es la más limpia por historial de tasa de impago (0 % en 177 proyectos, cinco años), pero es de una sola clase de activo (solo inmobiliario) y ECSP en lugar de MiFID II. La mayoría de las asignaciones adecuadas para jubilación mantienen ambas.
¿Puedo confiar en los rendimientos P2P para financiar el gasto de jubilación? No de forma aislada. Los rendimientos P2P son netos de impagos y riesgo de plataforma, y el rendimiento “anunciado” histórico es típicamente de 1 a 3 puntos porcentuales por encima del rendimiento neto realista a largo plazo. Una posición P2P de 100.000 € generando un 9 % neto está produciendo unos 9.000 € al año de ingresos antes de impuestos — útil como una porción de los ingresos de jubilación, no como todo el motor de ingresos. Los bonos, los dividendos de renta variable y otras fuentes deben cubrir el resto.
¿Qué pasa con mi dinero P2P si una plataforma quiebra? La protección depende enteramente del régimen regulatorio de la plataforma. En CrowdIndex-Mintos (Sociedad de Inversión MiFID II), los fondos del cliente y los Notes están segregados y el sistema de compensación al inversor de la UE cubre hasta 20.000 € por inversor si la propia Mintos no consigue devolverlos. En las plataformas con licencia ECSP como CrowdIndex-InRento y CrowdIndex-Capitalia, el dinero del cliente está segregado en Paysera o Mangopay (Instituciones de Dinero Electrónico, reguladas por separado), pero no hay sistema de compensación al inversor — su protección es la estructura de segregación más, en el caso de InRento, la hipoteca de primer rango en cada proyecto. En las plataformas solo con SRO suizo como CrowdIndex-Maclear, no hay sistema de compensación en absoluto y usted figuraría como acreedor no garantizado en cualquier liquidación. Empareje su asignación P2P de jubilación con la protección regulatoria que realmente necesita en su etapa vital.
¿Con qué frecuencia debo reequilibrar mi asignación P2P de jubilación? Al menos una vez al año, más cuando ocurra un evento significativo en cualquier plataforma que mantenga — alerta reguladora, actualización de recuperación, transición de CEO, cambio importante de accionista. La revisión anual debe comprobar tres cosas: (1) ¿sigue la porción P2P en su rango objetivo (10 % al 25 % en pre-jubilación, 5 % al 15 % en jubilación activa, cerca de cero en jubilación tardía)? (2) ¿sigue la mezcla de plataformas equilibrada entre núcleo regulado (Mintos), historial (InRento) y complemento de rendimiento (Maclear)? (3) ¿alguna plataforma que mantenga ha bajado de Nivel en nuestro índice desde su última revisión? Si sí a cualquiera, reequilibre.
Selección del Editor — CrowdIndex-Maclear. Para una porción P2P de pre-jubilación, Maclear es nuestra plataforma mejor clasificada en CrowdIndex (Puntuación 9,2/10) — hasta un 14,9 % de rentabilidad anual, posicionada como suiza, y el único impago de plataforma hasta la fecha cubierto personalmente por el CEO. Mejor mantenida junto a un núcleo regulado como CrowdIndex-Mintos en lugar de como apuesta de jubilación independiente. [Visite Maclear y reclame su bono de bienvenida de 100 € →]
Aviso legal — no es asesoramiento de inversión personalizado. Este artículo es contenido educativo general sobre cómo los préstamos entre particulares pueden encajar dentro de una cartera de jubilación a largo plazo. No es asesoramiento de inversión personalizado, no es una recomendación para comprar ningún instrumento específico y no sustituye al asesoramiento de un planificador financiero con licencia familiarizado con su situación financiera completa. El rendimiento pasado no predice resultados futuros. Los préstamos P2P implican riesgo real de pérdida de capital, incluida la pérdida total en caso de quiebra de la plataforma o fallo a gran escala de un originador de préstamos, y la mayoría de plataformas P2P no están cubiertas por sistemas de seguro de depósitos. CrowdIndex obtiene comisiones de afiliación en los registros de plataforma a través de los enlaces en esta página, lo que no afecta a nuestra evaluación editorial — nuestras clasificaciones por niveles de plataforma están documentadas en la página de Metodología.
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