Von Daniel Brenner, Senior Editor · Aktualisiert 2026-05-01 InSoil-Bewertung — ECSP-lizenzierte landwirtschaftliche P2P-Plattform mit EU-Klimafonds-Unterstützung
★★★½☆ Bedenkenswert | CrowdIndex Score: 6,7 / 10
Litauische Agritech-Crowdlending-Plattform, im April 2025 von HeavyFinance umbenannt, die besicherte landwirtschaftliche Kredite in fünf EU-Ländern finanziert. Unterstützt von einer €20 Mio. Eckpfeilerinvestition des Europäischen Investitionsfonds (EIF) und einer €100 Mio. Key-Carbon-Partnerschaft, aber die realisierten Nettorenditen von etwa 4,5 % liegen materiell unter dem 13 %-Schlagzeilen-Zinssatz aufgrund eines hohen Anteils des Portfolios, der sich derzeit in der Wiederbeschaffung befindet.
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Kurzfakten: Gegründet 2020 (umbenannt 2025) · Vilnius, Litauen · Aufsichtsbehörde: Bank of Lithuania (ECSP, Juli 2023) · Kumuliert finanziert €80 Mio.+ · ~15.300 Anleger · Gewichteter Durchschnittszins ~13 % / realisiert netto ~4,5 %
Auf einen Blick
| Feld | Wert |
|---|---|
| Gegründet | 2020 (als HeavyFinance) — umbenannt zu InSoil April 2025 |
| Hauptsitz | Vilnius, Litauen |
| Rechtsträger | UAB Heavy Finance (bei Rebranding nicht umbenannt) |
| Aufsichtsbehörde | Bank of Lithuania — ECSP-Lizenz seit Juli 2023 |
| Kumuliert finanziert | €80 Mio.+ (Snapshot Juli 2025) |
| Anleger gesamt | ~15.300 Privatanleger + 231 juristische Personen |
| Kreditnehmerländer | Litauen, Lettland, Polen, Portugal, Bulgarien |
| Kreditarten | Besicherte landwirtschaftliche Kredite + 0 % Green Loans (CO2-Zertifikate) |
| Gewichteter Durchschnittszins | 13,13 % (beworben) |
| Realisierte Nettorendite (unabhängige Schätzung) | ~4,5 % (laut Jean Galea, 2026) |
| Kredite in Wiederbeschaffung / überfällig >90T | 18,5 % – 24,1 % |
| Unterstützte Sprachen | 5 verifiziert (EN, LT, DE, ES, PL); bis zu 8 behauptet |
| Mindestanlage | €100 |
| Willkommensbonus | €50 (bei €1.000+ Einzahlung innerhalb 60 Tagen) oder 2 % Cashback in den ersten 30 Tagen |
| Sekundärmarkt | Ja (1 % Gebühr, begrenzte Liquidität) |
| Mobile App | Nein (nur Web) |
| Buyback-Garantie | Nein |
| Anlegerentschädigungssystem | Keines (ECSP enthält diesen Schutz nicht) |
Was ist InSoil in 60 Sekunden
InSoil ist eine litauische Crowdlending-Plattform, die Privatanleger mit Landwirten in fünf europäischen Ländern verbindet, die eine Finanzierung für Ausrüstung, Land und Betriebskapital benötigen. Sie zahlen Geld ein, wählen Kreditprojekte aus (oder nutzen das Basis-Auto-Invest-Tool) und verdienen monatliche Zinsen, gesichert durch Ackerland oder schwere Maschinen — typischerweise mit einem Beleihungsverhältnis von 70-90 %. Es bietet auch ein einzigartiges 0 % Green-Loans-Produkt, bei dem Anlegerrenditen aus dem Verkauf von CO2-Zertifikaten kommen, die von Landwirten erzeugt werden, die regenerative Praktiken anwenden. Die Plattform hieß bis April 2025 HeavyFinance, dann erfolgte das Rebranding zu InSoil. Beworbene Zinssätze liegen bei etwa 13 %, aber realisierte Nettorenditen waren materiell niedriger aufgrund langsamer Wiederbeschaffung bei ausgefallenen Krediten.
Stärken
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EIF-Eckpfeilerinvestition von €20 Mio. plus €100 Mio. Key-Carbon-Partnerschaft. Im Jahr 2024 verpflichtete sich der Europäische Investitionsfonds (EIF — der institutionelle Investor der EU) zu €20 Mio. als Eckpfeiler eines €50 Mio. Dekarbonisierungsfonds, der über InSoil eingesetzt wird. Im Juni 2025 unterzeichnete die Plattform eine €100 Mio. Einsatzpartnerschaft mit Key Carbon. Dieses Maß an institutioneller Kapitalunterstützung ist im EU-P2P-Segment ungewöhnlich — die meisten Wettbewerber operieren nur mit VC-Eigenkapital ohne öffentliche Validierung.
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ECSP-Lizenz unter der EU-Crowdfunding-Verordnung (Bank of Lithuania, Juli 2023). ECSP (European Crowdfunding Service Provider) ist das wichtigste EU-Regulierungsregime für Crowdfunding-Plattformen, mit Passporting im EWR. Die Lizenz erfordert standardisierte Offenlegungen, prudenzielle Kapitalanforderungen und Aufsicht durch einen nationalen Regulator. Sie umfasst keine Anlegerentschädigung in der Weise, wie es MiFID-II-Investmentfirmen-Regulierung tut — ist aber wesentlich stärker als die unregulierten oder nur AML-Rahmen, unter denen einige Wettbewerber operieren.
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Klima- und Nachhaltigkeitswinkel im Einklang mit EU-Politikrichtung. InSoil ist die einzige ECSP-lizenzierte reine landwirtschaftliche Crowdlending-Plattform im Baltikum und hat ein kohärentes ESG- (Environmental, Social, Governance) Narrativ um regenerative Landwirtschaft und Boden-Kohlenstoff-Sequestrierung aufgebaut. Diese Positionierung steht im Einklang mit der EU-Klimapolitik und kann Privatanleger anziehen, die Renditen mit Umweltauswirkung wünschen, nicht nur finanzielle Rendite.
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Tier-1-Pressebberichterstattung in Klima-Fintech-Medien. InSoil wurde von ImpactAlpha, dem Press Corner der Europäischen Kommission (über die EIF-Ankündigung), AltFi, Silicon Canals, Crowdfund Insider und Sifted abgedeckt. Dies ist für eine P2P-Plattform dieser Größe ungewöhnlich — die meisten Tier-2-europäischen Plattformen ziehen nur spezialisierte P2P-Blog-Berichterstattung an. Der Klimawinkel hat InSoil einen wesentlich breiteren Presse-Fußabdruck verschafft, als sein Kreditvolumen sonst nahelegen würde.
Worauf zu achten ist
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Rebranding von HeavyFinance im April 2025 — Anleger sollten die vollständige HeavyFinance-Historie überprüfen, nicht nur die InSoil-Marke. Die Plattform operierte von ihrem Start 2020 bis April 2025 als HeavyFinance. Der Rechtsträger (UAB Heavy Finance) wurde nicht umbenannt, und der größte Teil des Betriebsverzeichnisses — einschließlich Ausfälle, Wiederbeschaffungsverzögerungen und der Anstieg der Verzüge 2024 — geschah unter der alten Marke. Einige Anleger berichteten, dass die alte Website (heavyfinance.eu) ohne klare vorherige Kommunikation zu insoil.com migriert wurde, was ein negatives Vertrauenssignal ist. Wenn Sie InSoil bewerten, lesen Sie Bewertungen unter beiden Markennamen.
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Realisierte Nettorenditen von etwa 4,5 % liegen erheblich unter der beworbenen Spanne von 13 %. Der gewichtete Durchschnittszinssatz der Plattform liegt bei etwa 13,13 %, und die durchschnittliche realisierte Rendite bei Krediten, die vollständig zurückgezahlt wurden, beträgt 15,56 %. Allerdings schätzt eine unabhängige Analyse von Jean Galea (2026), dass die portfolioweite netto realisierte Rendite — nach Berücksichtigung der 18,5 % bis 24,1 % der derzeit in Wiederbeschaffung befindlichen Kredite und einer durchschnittlichen Wiederbeschaffungszeit von etwa 250 Tagen — näher bei 4,5 % liegt. Die Lücke zwischen dem Schlagzeilen-Zinssatz und dem, was Anleger tatsächlich verdienen, ist die materiellste Sorge bei dieser Plattform.
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Zyklizität des landwirtschaftlichen Sektors und konzentrierte Exposition gegenüber Getreidepreis-Schocks. Landwirtschaftliche Betriebe sind Wetterrisiken, Rohstoffpreis-Volatilität und Politikveränderungen (GAP-Subventionen, EU-Klimaregulierung) ausgesetzt. Die polnische Kohorte der Plattform war besonders exponiert: Bis zu 42 % der polnischen Kredite waren mehr als 90 Tage verspätet, nachdem die Getreidepreise nach dem Krieg in der Ukraine gefallen waren. Anleger sollten erwarten, dass sich Rückzahlungsverzögerungen um makroökonomische Ereignisse, die landwirtschaftliche Rohstoffe betreffen, ballen, nicht gleichmäßig über das Portfolio verteilt werden.
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Konzentrierter Kreditnehmertyp — nur Agritech und Bauern-KMU. Im Gegensatz zu Multi-Produkt-Plattformen (Mintos, Maclear) bietet InSoil nur landwirtschaftliche und agrarische Geschäftskredite an. Dies ist eine bewusste Nischenwahl, die die Klima-Fintech-Positionierung der Plattform unterstützt, aber sie konzentriert das Portfoliorisiko in einem einzigen Sektor. Diversifikation über Kreditnehmer ist innerhalb der Plattform möglich; Diversifikation über Kreditarten nicht. Wenn der europäische Agrarsektor in einen anhaltenden Abschwung gerät, ist das gesamte InSoil-Portfolio exponiert.
So funktioniert es
- Registrieren. Erstellen Sie ein Konto auf insoil.com mit Ihrer E-Mail — unter zwei Minuten.
- Identität verifizieren (KYC — Know Your Customer, die nach EU-Geldwäschebekämpfungsregeln erforderliche Identitätsprüfung). Laden Sie ein Ausweisdokument und einen Wohnsitznachweis hoch. KYC wird von Lemonway, dem lizenzierten Zahlungspartner der Plattform, abgewickelt.
- Geld einzahlen. Überweisen Sie EUR per SEPA-Banküberweisung. Anlegergelder werden auf segregierten virtuellen Konten bei Lemonway (Frankreich) oder Paysera (Litauen) gehalten.
- Investitionen auswählen. Durchsuchen Sie die aktive Projektliste — jeder Kredit zeigt das Land des Kreditnehmers, die Sicherheitenart (Ackerland, Maschinen oder beides), das Beleihungsverhältnis, den Zinssatz und die Laufzeit. Alternativ konfigurieren Sie Basis-Auto-Invest mit Ihren bevorzugten Kriterien oder wählen Green Loans (0 % Zinsen mit CO2-Zertifikats-Upside).
- Rückzahlungen erhalten. Die meisten Kredite zahlen periodisch Zinsen, wobei das Kapital bei Fälligkeit zurückgezahlt wird (endfällige Struktur). Laufzeiten reichen von 11 bis 48 Monaten. Sie können in neue Kredite reinvestieren, per SEPA abheben oder Positionen auf dem Sekundärmarkt verkaufen (1 % Gebühr, begrenzte Liquidität).
Für wen InSoil geeignet ist
InSoil macht Sinn für in der EU ansässige Privatanleger, die Exposition zu europäischen landwirtschaftlichen Krediten mit einem glaubwürdigen ESG-Winkel wollen, mit langsamen Wiederbeschaffungszeiträumen für einen Teil ihres Portfolios zufrieden sind und bereit sind, realisierte Renditen zu akzeptieren, die möglicherweise materiell unter den Schlagzeilen-Zinssätzen liegen. Das €100-Minimum pro Kredit macht die Plattform zugänglich, aber der hohe Wiederbeschaffungsanteil bedeutet, dass eine richtig diversifizierte Position die Streuung über viele unabhängige Kredite erfordert — typischerweise mindestens 20–30 Kredite über mehrere Länder, was ein Startportfolio von €2.000–€5.000 impliziert.
InSoil ist nicht die richtige Wahl, wenn Sie neu im P2P-Lending sind und ein Anlegerentschädigungs-Sicherheitsnetz benötigen (eine MiFID-II-regulierte Plattform wie Mintos oder Nectaro ist ein besserer erster Schritt), wenn Sie vorhersehbare Liquidität benötigen (der Sekundärmarkt der Plattform existiert, wird aber dünn gehandelt), wenn Sie sich mit einem Einzelsektor-Portfolio unwohl fühlen (nur landwirtschaftliche Kredite) oder wenn Sie nicht tolerieren können, 18-24 % Ihres Portfolios bei einem beliebigen Snapshot als „in Wiederbeschaffung” klassifiziert zu sehen.
Im Vergleich zu Alternativen
InSoil vs. Maclear. Maclear ist eine schweizerisch positionierte Multi-Sektor-P2B-Plattform mit beworbenen Renditen nahe 14,9 % und einer bisher sauberen Ausfallbilanz (ein Ausfall von €150K aus über €99,6 Mio. finanziert). InSoil ist ECSP-reguliert (ein wesentlich stärkerer regulatorischer Standard als Maclears nur-AML-Schweizer-SRO-Registrierung), aber InSoils realisierte Portfolio-Performance — etwa 4,5 % netto laut unabhängiger Analyse — ist viel schwächer als das, was Maclear bislang geliefert hat. Wenn Sie regulatorische Absicherung und Klima-Fintech-Exposition priorisieren, hat InSoil die Nase vorn. Wenn Sie realisierte Rendite und einen saubereren Betriebs-Track-Record priorisieren, ist Maclear stärker.
InSoil vs. Mintos. Mintos ist die größte europäische P2P-Plattform nach Lebenszeitvolumen und besitzt eine MiFID-II-Investmentfirmenlizenz, die in qualifizierenden Szenarien ein Anlegerentschädigungssystem von bis zu €20.000 umfasst. Mintos ist ein universeller Marktplatz, der Konsumkredite, KMU und andere Kreditarten abdeckt — er ist nicht auf Landwirtschaft oder Klima fokussiert. Für Anleger, die institutionellen regulatorischen Schutz und einen breiten Kreditart-Mix wünschen, ist Mintos die sicherere Wahl. Für Anleger, die speziell EU-konforme Klima-Fintech-Exposition mit EIF-Unterstützung wollen, ist InSoil die einzige ECSP-lizenzierte reine landwirtschaftliche Option.
InSoil vs. Capitalia. Capitalia ist eine in Lettland ansässige ECSP-lizenzierte KMU-Kreditplattform, die historisch sehr niedrige Ausfallraten (etwa 0,07 % Forderungsausfall) bei besicherten Geschäftskrediten geliefert hat und die erste EU-Crowdfunding-Plattform war, die unter der InvestEU-Garantie operierte. Beide Plattformen teilen die ECSP-Regulierung, beide verleihen an kleine Unternehmen, und beide haben EU-institutionelle Unterstützung. Der wichtige Unterschied ist Performance und Konzentration: Capitalia hat eine materiell bessere Bilanz bei Ausfällen und Wiederbeschaffung, und sein Kreditbuch ist über KMU-Sektoren diversifiziert, während InSoils Portfolio auf Landwirtschaft konzentriert ist mit 18-24 % derzeit in Wiederbeschaffung. Wenn Sie eine regulierte KMU-Exposition mit Politik-Ausrichtung und einer saubereren Betriebs-Bilanz wünschen, ist Capitalia die stärkere Wahl. InSoils einzigartiger Wert ist der Klima-Fintech-Winkel und das Green-Loans-CO2-Zertifikate-Produkt, das Capitalia nicht bietet.
Fazit zu den Wettbewerbern. InSoil sitzt in der regulierten-aber-unterperformenden Ecke des europäischen P2P-Markts. Seine institutionelle Unterstützung (EIF, Key Carbon) und ECSP-Lizenz sind wirklich differenzierend, aber die Lücke zwischen beworbenen und realisierten Renditen ist das größte Problem. Am besten als kleine thematische Allokation innerhalb eines diversifizierten P2P-Portfolios verwendet, nicht als Kernbeteiligung.
Häufig gestellte Fragen
Warum erfolgte das Rebranding von HeavyFinance zu InSoil? Die Plattform wurde im April 2025 umbenannt, um ihren strategischen Wechsel zu boden-fokussierter regenerativer Landwirtschaft und CO2-Zertifikat-Finanzierung widerzuspiegeln. Der Rechtsträger (UAB Heavy Finance) wurde nicht umbenannt. Der größte Teil der Betriebshistorie der Plattform — einschließlich Ausfälle, Wiederbeschaffungen und des Verzugsanstiegs 2024 — geschah unter der HeavyFinance-Marke und sollte als Teil der InSoil-Bilanz betrachtet werden.
Welche realistische Rendite sollte ich erwarten? Der beworbene gewichtete Durchschnittszinssatz beträgt etwa 13 %. Die durchschnittliche realisierte Rendite bei Krediten, die vollständig zurückgezahlt wurden, beträgt 15,56 %. Allerdings schätzt eine unabhängige Analyse (Jean Galea, 2026) die portfolioweite netto realisierte Rendite bei etwa 4,5 % nach Berücksichtigung von Verzügen und langsamer Wiederbeschaffung. Planen Sie für Ergebnisse in dieser niedrigeren Spanne, nicht in der beworbenen Spanne.
Sind die Kredite besichert? Ja. Die meisten Kredite sind durch Ackerland (bis zu 90 % Beleihungsverhältnis), schwere Maschinen und Ausrüstung (bis zu 70 % Beleihungsverhältnis) oder beides gesichert, plus einer persönlichen Bürgschaft des Landwirts. Es gibt keine Buyback-Garantie von der Plattform oder einem Kreditgeber — die Wiederbeschaffung hängt von der Durchsetzung der zugrunde liegenden Sicherheiten durch lokale rechtliche Verfahren in jedem Kreditnehmerland (LT, LV, PL, PT, BG) ab. Die durchschnittliche Wiederbeschaffungszeit beträgt etwa 250 Tage.
Was sind Green Loans? Green Loans sind 0 %-Zinskredite an Landwirte, die regenerative Praktiken anwenden (No-Till, Cover Cropping, Fruchtfolge). Anlegerrenditen kommen aus dem Verkauf von CO2-Zertifikaten, die durch diese Praktiken erzeugt werden, aufgeteilt zu 60 % an Anleger während der Kreditlaufzeit plus 40 % im Jahr nach der Kapitalrückzahlung. Per Anfang 2026 gibt es nur begrenzte öffentliche Belege dafür, dass CO2-Zertifikats-Verteilungen tatsächlich Privatanleger in größerem Umfang erreichen — das Produkt befindet sich noch in einem Entwicklungsstadium.
Gibt es ein Anlegerentschädigungssystem? Nein. Die ECSP-Regulierung umfasst keinen Anlegerentschädigungsrahmen. Wenn InSoil insolvent würde, würden Anleger als ungesicherte Gläubiger gegenüber der Plattform selbst eingestuft. Dies ist ein wichtiger Unterschied zu MiFID-II-Investmentfirmen-lizenzierten Plattformen wie Mintos, Twino und Nectaro, die in qualifizierenden Szenarien bis zu €20.000 Entschädigung bieten.
Fazit
InSoil ist eine regulierte, institutionell unterstützte europäische landwirtschaftliche Kreditplattform mit einem glaubwürdigen Klima-Fintech-Narrativ und Tier-1-Pressebberichterstattung, die wenige P2P-Wettbewerber erreichen können. Die ECSP-Lizenz, der €20 Mio. EIF-Eckpfeiler und die €100 Mio. Key-Carbon-Partnerschaft sind echte Vermögenswerte. Aber die realisierte Nettorendite von etwa 4,5 % — weit unter dem 13 %-Schlagzeilen-Zinssatz — und die 18-24 % des Portfolios in Wiederbeschaffung bedeuten, dass Anleger nicht das verdienen, was das Marketing suggeriert. Bedenkenswert als kleine thematische Allokation, wenn der Klima-Fintech-Winkel für Ihre Portfoliostrategie wichtig ist; nicht empfohlen als P2P-Kernbeteiligung, bis sich die Wiederbeschaffungs- und Performance-Lücke schließt.
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Affiliate-Offenlegung. CrowdIndex erhält eine Provision, wenn Leser sich über Links auf dieser Seite bei Plattformen anmelden. Dies hat keinen Einfluss auf unsere redaktionelle Bewertung. Das Ranking von InSoil auf CrowdIndex basiert auf den redaktionellen Kriterien, die auf unserer Methodik-Seite dokumentiert sind. Wir haben diesen Artikel zuletzt am 18. Mai 2026 überprüft.