Maclear vs. Schweizer Bankeinlagen: Wo Sie Ihr Geld 2026 parken
Zwei Schweizer Adressen, zwei völlig unterschiedliche Zahlen. Ein Sparkonto bei einer Schweizer Grossbank zahlt 2026 zwischen 0.00% und 0.05%, weil die Schweizerische Nationalbank ihren Leitzins bei null geparkt hat [source: SNB / schwiizerfranke Vergleich Juli 2026]. Maclear, eine in der Schweiz registrierte Crowdlending-Plattform, meldet realisierte Anlegerrenditen von 14.5% bis 14.9% [source: Maclear-full §6].
Diese Lücke ist kein Preisfehler: Sie ist der Abstand zwischen einer garantierten Einlage und einer Anlage, bei der Kapital tatsächlich im Risiko steht. Dieser Leitfaden stellt beide nebeneinander - Sätze, Schutz, Liquidität, reale Renditen nach Inflation - und endet mit der Aufteilung, die wir selbst verwenden würden. Er ist der einlagenfokussierte Begleiter zu unserem Maclear-Rendite-Erklärer und unserem Leitfaden zum Schweizer Crowdlending.
📊 CrowdIndex Redaktionsempfehlung: Maclear belegt Platz #1 der 19 europäischen Plattformen, die wir verfolgen (CrowdIndex-Score 9.2/10): realisierte Renditen von 14.5% bis 14.9%, rund €99.6 Millionen finanziert, etwa 0.15% Ausfälle, Sicherheiten plus ein 2% Rückstellungsfonds. Zur Plattform-Karte → | Maclear besuchen und den €30 Willkommensbonus sichern →
TL;DR
- Schweizer Sparkonten zahlen 0.00% bis 0.05% bei den Grossbanken (UBS, Zürcher Kantonalbank, PostFinance), 0.05% bis 0.25% bei den meisten Kantonal- und Regionalbanken und 0.30% bis 1.00% nur bei kleineren Instituten mit strengen Rückzugsbeschränkungen [source: schwiizerfranke / Alpian Zinsvergleiche, Juli 2026].
- Bei einer Schweizer Inflation von 0.5% im Jahresvergleich im Juni 2026 verliert ein Sparkonto bei einer Grossbank Kaufkraft; selbst die besten Konten kleinerer Banken erreichen ungefähr die Nulllinie [source: Bundesamt für Statistik].
- Maclears realisierte Renditen von 14.5-14.9% liegen in einem anderen Universum - das Risiko allerdings auch. Bankeinlagen tragen esisuisse-Schutz bis CHF 100,000 pro Kunde und Bank; Maclear hat überhaupt kein Entschädigungssystem [source: esisuisse.ch; Maclear-full §3].
- Die Liquidität unterscheidet sich genauso stark: Ein Sparkonto ist täglich verfügbar, während Maclears endfällige Kredite das Kapital für 12-16 Monate binden und ein Ausstieg über den Zweitmarkt eine 2.5% Verkäufergebühr kostet [source: Maclear-full §5].
- Maclear ist in der Schweiz registriert, aber keine Schweizer Bank: Die Aufsicht besteht aus einer SRO-Mitgliedschaft mit Geldwäsche-Umfang (PolyReg), Kundeneinzahlungen kommen bei einem finnischen Bankpartner an, und nur etwa 4% der Anleger sind Schweizer [source: Maclear-full §3, §5, §7].
- Unser Urteil: Das ist kein Entweder-oder. Halten Sie Ihren Notgroschen bei einer Bank, akzeptieren Sie den Beinahe-Nullzins als Preis der Sicherheit und behandeln Sie Maclear als Risikoschicht obendrauf - so dimensioniert, dass ein schlechtes Ergebnis schmerzen, aber nicht ruinieren würde.
1. Was Schweizer Banken 2026 tatsächlich zahlen
Die Schweiz ist zurück an der Nullzinsgrenze. Die Schweizerische Nationalbank (SNB) hat ihren Leitzins bis Mitte 2026 bei 0% gehalten, und Bankökonomen erwarten mehrheitlich keine Änderung mindestens bis zum Jahresende [source: SNB; Swiss Life Marktkommentar, 2026]. Die Schweiz war schon einmal hier - sie verbrachte 2015 bis 2022 mit negativen Leitzinsen - und der Einlagenmarkt hat gleich reagiert: indem er Sparern fast nichts zahlt.
Die Zinsvergleiche vom Juli 2026 liefern konkrete Zahlen [source: schwiizerfranke.com Sparkonten-Vergleich, Juli 2026; Alpian Zinsübersicht, 2026]:
| Wo Sie sparen (CHF) | Typischer Sparzins | Anmerkungen |
|---|---|---|
| Grossbanken (UBS, Zürcher Kantonalbank, PostFinance) | 0.00% - 0.05% | Praktisch null |
| Kantonal- und Regionalbanken (Raiffeisen, Basler KB und vergleichbare) | 0.05% - 0.25% | Etwas besser, immer noch unter der Inflation |
| Kleinere Institute | 0.30% - 1.00% | Meist mit strengen Rückzugsbeschränkungen oder Kündigungsfristen |
Drei praktische Anmerkungen. Erstens sind die besten Sätze an Bedingungen geknüpft: Rückzugsbeschränkungen, Kündigungsfristen oder Obergrenzen beim Guthaben. Zweitens verlangen viele Schweizer Banken monatliche Kontogebühren, die bei bescheidenen Guthaben die Zinsen selbst übersteigen können. Drittens unterliegen Zinsen oberhalb eines jährlichen Freibetrags von CHF 200 der 35% Verrechnungssteuer, die Ansässige über die Steuererklärung zurückfordern können.
Was die Einlage kauft, ist nicht Rendite, sondern Gewissheit - und Abschnitt 3 zeigt, wie institutionell real diese Gewissheit ist.
2. Was Maclear zahlt
Maclear ist eine in der Schweiz registrierte Peer-to-Business (P2B) Crowdlending-Plattform: Anleger finanzieren Kredite an kleine und mittlere Unternehmen und verdienen die Zinsen des Kreditnehmers. Die beworbene Schlagzeile lautet „bis zu 14.9%“, einzelne Projekte lagen zwischen rund 13.5% und 15.8%, und die Zahl, mit der wir planen, ist das realisierte Band von 14.5% bis 14.9% - das, was Anleger laut Performancedaten auf Kreditebene tatsächlich vereinnahmt haben [source: Maclear-full §5, §6].
In Geld ausgedrückt: €1,000 in einem typischen Maclear-Projekt zu 14.5% zahlen etwa €12 Zinsen pro Monat, das Kapital kommt bei Fälligkeit zurück, denn die meisten Kredite sind endfällige Kredite mit Laufzeiten von 12 bis 16 Monaten [source: Maclear-full §5]. Das Minimum liegt bei €50, Anleger zahlen null Gebühren auf Einzahlungen, Investitionen und Auszahlungen, und eine AutoInvest-Funktion ist seit Juli 2025 live [source: Maclear-full §5].
Die Grössenordnung der Plattform per April 2026: rund €99.6 Millionen finanziert seit dem Start, etwa 35,000 Anleger, €8.1 Millionen ausgezahlte Zinsen und eine Ausfallhistorie von einem Kredit - Vibroedil, ein italienisches KMU mit €150,000 ausstehend, etwa 0.15% des finanzierten Volumens [source: Maclear-full §6]. Wie dieser Ausfall gehandhabt wurde, ist wichtig; Abschnitt 3 kommt darauf zurück.
Warum kann Maclear grob das 300-Fache dessen zahlen, was UBS auf Sparguthaben zahlt? Weil es nicht dasselbe verkauft. Eine Einlage ist eine Forderung gegen eine beaufsichtigte Bank hinter einem gesetzlichen Schutzsystem; eine Maclear-Anlage ist Kreditrisiko auf ein bestimmtes Unternehmen, arrangiert von einer leicht beaufsichtigten Plattform. Die 14.5-14.9% sind eine Risikoprämie - und die Bepreisung dieses Risikos ist der nächste Abschnitt.
3. Was hinter jeder Zahl steht: Schutz
Dieser Abschnitt entscheidet den Vergleich, wir werden also präzise sein.
Hinter einer Schweizer Bankeinlage. Schweizer Banken stehen unter der prudenziellen Aufsicht der FINMA, der nationalen Finanzmarktaufsicht. Fällt eine Bank aus, sind Einlagen durch esisuisse bis CHF 100,000 pro Kunde und Bank geschützt. Das System wird von den Banken selbst finanziert, die gemeinsam mit bis zu CHF 7.9 Milliarden bereitstehen - 1.6% aller geschützten Einlagen - und jede Bank muss zusätzlich Vermögenswerte in der Schweiz im Umfang von 125% ihrer geschützten Kundeneinlagen halten [source: esisuisse.ch]. Einlagensicherung ist in der Schweiz keine Marketingphrase; sie ist ein kodifiziertes, vorfinanziertes System, hinter dem der gesamte Bankensektor steht.
Hinter einer Maclear-Anlage. Die Maclear AG ist keine Bank und hält keine Banklizenz. Ihre Aufsicht besteht aus der Mitgliedschaft bei PolyReg, einer von der FINMA anerkannten Selbstregulierungsorganisation (SRO) nach Artikel 24 des Geldwäschereigesetzes. Dieses Regime deckt Identitätsprüfungen und Geldwäsche-Compliance ab - und sonst nichts. Es gibt kein Anlegerentschädigungssystem, keine prudenzielle Aufsicht über die Finanzen der Plattform, keine EU-ECSP-Lizenz und keinen MiFID II-Rahmen [source: Maclear-full §3]. Kundeneinzahlungen kommen per SEPA-Überweisung bei einem finnischen Bankpartner an, nicht bei einer Schweizer Bank [source: Maclear-full §7]. Fällt ein Kreditnehmer aus, besteht Ihr Schutz aus den Sicherheiten des Kredits plus einem Rückstellungsfonds, der aus 2% von Maclears Kommissionen gespeist wird [source: Maclear-full §5].
Wie hat sich dieser Schutz bewährt? Ehrlich gesagt: Er wurde nicht getestet. Im einzigen Ausfall der Plattform - Vibroedil, Juli 2025, offengelegt im Oktober 2025 - wurden die Anleger vollständig zurückgezahlt, allerdings aus den persönlichen Mitteln der Gründer statt über den dokumentierten Sicherheitenprozess [source: Maclear-full §18]. Ein starkes Signal der Verantwortung, und zugleich der Beleg, dass der formale Verwertungsmechanismus unausgeführt bleibt. Drei weitere Fakten gehören hierher: Spaniens CNMV nahm Maclear im Mai 2026 in die Liste der Stellen auf, die nicht berechtigt sind, Crowdfunding in Spanien anzubieten (eine Meldung über ein nicht registriertes Unternehmen, keine Betrugsfeststellung); der Jahresbericht 2023 kam 14 Monate zu spät und ungeprüft und wies einen Verlust von CHF 118,379 aus; und der Bericht 2024 war Mitte 2026 immer noch unveröffentlicht [source: Maclear-full §7, §18]. Unsere vollständige Risikoanalyse steht in Ist Maclear sicher.
Eine weitere Rahmenkorrektur, denn das Etikett „Schweiz“ leistet in Maclears Marketing schwere Arbeit: Die Anlegerbasis ist zu etwa 29% spanisch, 25% französisch und 19% portugiesisch - und nur zu rund 4% schweizerisch [source: Maclear-full §5]. Eine Schweizer Registrierung ist keine Aufsicht auf Schweizer Bankniveau, und ein sorgfältiger Anleger hält beide Fakten gleichzeitig fest.
4. Liquidität: täglicher Zugriff vs. 12-16 Monate Bindung
Ein Sparkonto ist verfügbares Geld: Überweisungen nach draussen dauern einen Tag, und selbst Konten mit Rückzugsbeschränkungen veröffentlichen klare Kündigungsfristen. Für einen Notgroschen - die drei bis sechs Monatsausgaben, die gegen Jobverlust oder eine kaputte Heizung gehalten werden - ist Verfügbarkeit der ganze Zweck, und keine Renditedifferenz ändert daran etwas.
Maclear ist gebundenes Geld. Endfällige Kredite zahlen monatlich Zinsen und geben das Kapital erst bei Fälligkeit zurück, typischerweise nach 12 bis 16 Monaten [source: Maclear-full §5]. Müssen Sie früher heraus, können Sie Ihre Kreditanteile am Zweitmarkt listen: Verkäufer zahlen bei Erfolg eine 2.5% Gebühr, Käufer zahlen nichts, Abschläge von bis zu 50% sind erlaubt, und ein gekaufter Kredit trägt eine 30-Tage-Haltefrist vor dem Weiterverkauf [source: Maclear-full §5]. Eine 2.5% Gebühr plus ein möglicher Abschlag in einem angespannten Moment können einen spürbaren Teil der Zinsen eines Jahres wieder auslöschen.
Die Regel ist einfach: Geld, das Sie innerhalb eines Jahres brauchen könnten, gehört auf die Bank, zu welchem Satz auch immer. Nur Geld, das Sie für die volle Laufzeit binden können, gehört auf eine Kreditplattform.
5. Reale Renditen: Inflation, Währung und Steuern
Nominalzinsen zeichnen für Einlagen ein weniger schlechtes Bild, als Sie vielleicht denken, denn auch die Schweizer Inflation ist niedrig. Die Konsumentenpreise stiegen im Juni 2026 um 0.5% im Jahresvergleich, bei einer Kerninflation von 0.3% [source: Bundesamt für Statistik, Juli 2026]. Das bedeutet für die einzelnen Optionen Folgendes:
| Option | Nominalsatz | Relevante Inflation | Ungefähre Realrendite |
|---|---|---|---|
| Sparkonto Schweizer Grossbank | 0.00% - 0.05% | 0.5% (CH) | etwa -0.5% |
| Kantonal- / Regionalbank-Sparkonto | 0.05% - 0.25% | 0.5% (CH) | -0.25% bis -0.45% |
| Kleinere Banken mit Beschränkungen | 0.30% - 1.00% | 0.5% (CH) | -0.2% bis +0.5% |
| Maclear, realisiert (EUR) | 14.5% - 14.9% | 2.8% (Euroraum, Juni-Schnellschätzung) | grob 11.7% - 12.1% vor Steuern und Verlusten |
[source: schwiizerfranke Juli 2026; Bundesamt für Statistik; Eurostat Schnellschätzung Juni 2026; Maclear-full §6]
Über fünf Jahre verzinst, hört der Unterschied auf, abstrakt zu sein: CHF 10,000 wachsen bei 0.05% auf etwa CHF 10,025; bei 0.25% auf etwa CHF 10,126; bei 1.00% auf etwa CHF 10,510. Dieselben €10,000 erreichen bei Maclears 14.5%, mit jedem reinvestierten Kupon und null Verlusten, grob €19,700 [source: CrowdIndex-Berechnungen; Maclear Yields Explained]. Das ist das ganze Argument dafür, Anlagerisiko zu nehmen - und seine Annahmen (volle Kapitalbindung, keine Ausfälle, disziplinierte Wiederanlage) sind genau die Stellen, an denen reale Portfolios Rendite verlieren.
Zwei Abzüge gelten speziell hier. Währung: Maclear operiert in Euro. Ein Sparer mit Schweizer-Franken-Basis, der CHF in EUR-Kredite bewegt, übernimmt Wechselkursrisiko, und der Franken hat sich über das vergangene Jahrzehnt wiederholt gegenüber dem Euro aufgewertet - eine Euro-Rendite kann deutlich schrumpfen, sobald sie zurück in Franken konvertiert wird. Für Euro-basierte Anleger (die Mehrheit von Maclears Basis) entfällt dieser Teil. Steuern: Maclear zahlt Zinsen brutto aus, und das Deklarieren zu Hause ist Ihre Aufgabe - bei den meisten EU-Anlegern nimmt die Steuer ein Viertel bis ein Drittel der Zinsen, während Schweizer Bankzinsen stattdessen die zurückforderbare 35% Verrechnungssteuer tragen [source: Maclear Yields Explained]. Nach realistischen Bremsen schätzen wir, dass ein diszipliniertes Maclear-Portfolio netto grob 9.5-11% erreicht - immer noch eine Grössenordnung über jeder Einlage, aber eine andere Zahl als das Banner [source: Maclear Yields Explained].
6. Wann die Bank gewinnt und wann Maclear gewinnt
Die Einlage gewinnt beim Notgroschen, bei Geld mit bekanntem kurzfristigem Ziel (fällige Steuern, eine Anzahlung fürs Haus, Studiengebühren) und bei jedem, der wegen eines Plattformausfalls den Schlaf verlieren würde. Nullzins ist die Gebühr, die Sie für garantierte Verfügbarkeit zahlen - in einem Land mit 0.5% Inflation ist diese Gebühr kleiner, als sie aussieht.
Maclear gewinnt beim Überschuss oberhalb Ihrer Sicherheitsschicht, gehalten von einem Anleger, der versteht, was ein SRO-Regime nicht abdeckt, monatlichen Cashflow will und das Kapital für 12-16 Monate unangetastet lassen kann. Es bietet das höchste realisierte Renditeband unter den 19 europäischen Plattformen, die wir verfolgen, mit den in Abschnitt 3 markierten Vorbehalten voll im Blick [source: Maclear-full §6; Home Ranking].
Keiner gewinnt allein. Der wahre Konkurrent einer Schweizer Einlage ist nicht eine einzelne Crowdlending-Plattform; es ist ein Portfolio. Unser Leitfaden zu Alternativen zum Banksparen ordnet sieben Optionen von Staatsanleihen bis P2P, und unser Dreiervergleich zeigt, wo Kreditvergabe neben Indexfonds passt. Maclear ist unsere Wahl für den P2P-Anteil - kein Ersatz für die ganze Pyramide.
7. Die Aufteilung, die wir verwenden würden
Für einen Sparer, der von reinem Bargeld startet, ist unsere Vorlage bewusst langweilig. Erstens: Halten Sie drei bis sechs Monatsausgaben auf einem Bankkonto - in der Schweiz oder im Heimatland - und akzeptieren Sie den Beinahe-Nullzins; dieses Geld ist Versicherung, nicht Anlage. Zweitens: Stecken Sie langfristiges Kernkapital in diversifizierte Instrumente (Indexfonds und Anleihen - siehe unseren europaweiten Leitfaden). Drittens: Dimensionieren Sie eine Renditeschicht, deren Beeinträchtigung Sie sich leisten können - für die meisten Leser 5-15% des anlegbaren Vermögens in P2P, gestreut über viele Kredite. Innerhalb dieses Anteils ist Maclear unsere Redaktionsempfehlung: €50 Minimum macht breite Streuung günstig, Kupons kommen monatlich, und das realisierte Band hat bisher bei 14.5-14.9% gehalten [source: Maclear-full §5, §6].
Fangen Sie klein an, streuen Sie über Projekte, reinvestieren Sie Kupons und überprüfen Sie die Allokation, sobald Sie einen vollen Kreditzyklus abgeschlossen gesehen haben.
📊 CrowdIndex Redaktionsempfehlung: Maclear ist unsere europäische Plattform auf Platz #1 (9.2/10): realisierte Renditen von 14.5-14.9%, bisher ~0.15% Ausfallquote, €50 Minimum pro Kredit, Sicherheiten plus ein 2% Rückstellungsfonds, Schweizer SRO-Aufsicht (AML-Umfang, keine Anlegerentschädigung). Zur Plattform-Karte → | Maclear besuchen und den €30 Willkommensbonus sichern →
Affiliate-Offenlegung. CrowdIndex verdient eine Provision, wenn Leser sich über Links auf dieser Seite bei Plattformen anmelden. Das beeinflusst unsere redaktionelle Einschätzung nicht. Maclears Platzierung basiert auf den Kriterien auf unserer Methodik-Seite. Kapital im Risiko; P2P-Kredite können zum Totalverlust Ihrer Anlage führen.
FAQ
Sind Schweizer Bankeinlagen sicherer als Maclear?
Ja, kategorisch. Eine Schweizer Bankeinlage ist durch esisuisse bis CHF 100,000 pro Kunde und Bank geschützt, gestützt auf ein vorfinanziertes System und die prudenzielle Aufsicht der FINMA [source: esisuisse.ch]. Maclear-Anlagen haben kein Entschädigungssystem: Der Schutz beschränkt sich auf Kreditsicherheiten und einen 2% Rückstellungsfonds, und die SRO-Mitgliedschaft der Plattform deckt nur Geldwäsche-Compliance ab [source: Maclear-full §3]. Die beiden Produkte liegen nicht in derselben Risikoklasse - genau deshalb unterscheiden sich ihre Sätze so stark.
Was zahlen Schweizer Banken 2026 auf Sparkonten?
Beim SNB-Leitzins von 0% zahlen Grossbanken (UBS, Zürcher Kantonalbank, PostFinance) 0.00% bis 0.05%, die meisten Kantonal- und Regionalbanken zahlen 0.05% bis 0.25%, und nur kleinere Institute mit strengen Rückzugsbeschränkungen erreichen 0.30% bis 1.00% [source: schwiizerfranke.com Vergleich Juli 2026]. Kontogebühren können bei bescheidenen Guthaben die Zinsen übersteigen.
Ist Maclear eine Schweizer Bank?
Nein. Die Maclear AG ist ein in der Schweiz registriertes Unternehmen, hält aber keine Banklizenz und steht nicht unter prudenzieller Aufsicht der FINMA. Ihr regulatorischer Status ist die Mitgliedschaft bei PolyReg, einer von der FINMA anerkannten Selbstregulierungsorganisation, die Geldwäschepflichten nach Artikel 24 des Geldwäschereigesetzes abdeckt [source: Maclear-full §3]. Kundeneinzahlungen werden bei einem finnischen Bankpartner gehalten, und nur etwa 4% der Anleger sind Schweizer [source: Maclear-full §5, §7]. „Schweizer Plattform“ und „Schweizer Bank“ sind sehr unterschiedliche Aussagen.
Kann ich auf einem Schweizer Sparkonto Geld verlieren?
Nominal nicht unterhalb von CHF 100,000 pro Bank: Der esisuisse-Schutz deckt diesen Betrag selbst bei einem Bankausfall [source: esisuisse.ch]. Real ja: Bei einem Satz von 0.00-0.05% gegen 0.5% Inflation schrumpft die Kaufkraft um grob ein halbes Prozent pro Jahr, und Kontogebühren vertiefen die Erosion. Ein Sparkonto ist 2026 Kapitalaufbewahrung, kein Kapitalwachstum.
Wie viel mehr zahlt Maclear als ein Schweizer Sparkonto?
Auf dem Papier sind Maclears realisierte 14.5-14.9% grob das 60- bis 300-Fache der 0.05-0.25%, die ein typisches Schweizer Sparkonto zahlt [source: Maclear-full §6; schwiizerfranke Juli 2026]. Der Multiplikator ist ohne den Risikounterschied bedeutungslos: Die Einlage ist bis CHF 100,000 garantiert, während Maclear-Kapital voll Kreditnehmerausfällen, einem ungetesteten Sicherheitenprozess und Plattformrisiko ausgesetzt ist. Behandeln Sie die Extrarendite als Bezahlung für diese Risiken und dimensionieren Sie die Position entsprechend.
Was als Nächstes zu lesen ist
- Maclear Yields Explained - der quantitative Begleiter: wie 14.9% APR funktionieren, Kupon-Mathematik, Treuestufen und die vier Bremsen der Nettorendite.
- Is Maclear Safe - die dedizierte Sicherheitsanalyse: SRO-Umfang, die CNMV-Meldung, Audit-Historie und Positionsgrössen.
- Crowdlending Switzerland - die vollständige Schweizer Landschaft: heimische CHF-Plattformen bei 4-7% gegenüber Maclears EUR-Spur.
- Bank Savings Alternatives Europe 2026 - sieben geordnete Alternativen zum Banksparen in Europa, von Anleihen bis P2P.
- Maclear Review 2026 - die vollständige Maclear-Bewertung: Produkt, Regulierung, der Vibroedil-Ausfall und unser Urteil.
Quellen, die wir verwendet haben
- Maclear-full §3, §5, §6, §7, §18 - internes CrowdIndex-Dossier zu Maclear: Regulierung (PolyReg SRO, Art. 24 Geldwäschereigesetz), Produktstruktur (€50 Minimum, endfällige Kredite 12-16 Monate, Zweitmarkt), Kennzahlen (~€99.6M finanziert, ~35,000 Anleger, realisierte 14.5-14.9%, ~0.15% Ausfälle), Bankpartner, Vibroedil-Ausfallchronologie, CNMV-Registereintrag, Audit-Historie.
- schwiizerfranke.com - Sparkonten-Vergleich Schweiz (Juli 2026) - https://www.schwiizerfranke.com/en/sparkonto-zinsen - CHF-Sparzinsspannen nach Bankkategorie.
- Alpian - Übersicht Schweizer Zinssätze (2026) - https://www.blog.alpian.com/education/wealth-management/interest-rates-in-switzerland - Zinsbänder Grossbanken vs. Kantonalbanken vs. kleinere Banken unter dem 0% SNB-Regime.
- Schweizerische Nationalbank - aktuelle Zinssätze - https://www.snb.ch/en/the-snb/mandates-goals/statistics/statistics-pub/current_interest_exchange_rates - Leitzins bei 0%; Swiss Life-Kommentar zur Erwartung des Haltens bis Ende 2026 (https://www.swisslife.ch/en/individuals/real-estate-mortgages/guide/key-interest-rate.html).
- Bundesamt für Statistik - Konsumentenpreisindex Juni 2026 - https://www.bfs.admin.ch/bfs/en/home/statistics/prices/consumer-price-index.html - Inflation 0.5% im Jahresvergleich, Kernrate 0.3%.
- esisuisse - https://www.esisuisse.ch/en - Einlagensicherung CHF 100,000 pro Kunde und Bank; CHF 7.9 Milliarden Systemfinanzierung (1.6% der geschützten Einlagen); 125% Besicherungsanforderung.
- Eurostat - Euroraum-Schnellschätzung Juni 2026 - Euroraum-Inflation 2.8%, verwendet für die EUR-Realrenditezeile.
- Deterministische CrowdIndex-Berechnungen - Fünfjahres-Zinseszinszahlen ((1+r)^5 auf CHF 10,000; Zinseszins mit monatlicher Wiederanlage für Maclear gemäss Maclear Yields Explained); illustrativ, vor Steuern.
